Cách Chọn Quỹ Cổ Phiếu Phù Hợp Với Bạn?

Thị trường chứng khoán mang lại lợi nhuận dài hạn cao nhưng cũng nhiều biến động. Trước khi đầu tư vào quỹ cổ phiếu, cần xác định rõ mục tiêu tài chính để lựa chọn sản phẩm phù hợp.

Bước 1: Xác Định Mục Tiêu Đầu Tư

Dựa trên tình hình tài chính và kế hoạch gia đình, có ba mục tiêu phổ biến:

1. Quỹ giáo dục cho con

2. Tiết kiệm hưu trí

3. Bảo toàn & tăng trưởng tài sản

1. Quỹ Giáo Dục Cho Con
Giáo dục là ưu tiên hàng đầu, đòi hỏi kế hoạch tài chính dài hạn.

Ví dụ:

• Mục tiêu: Tiết kiệm 1 triệu tệ cho du học trong 10 năm.

• Vốn hiện có: 320,000 tệ.

• Lợi suất mục tiêu: 12%/năm.

• Chiến lược: Rủi ro vừa phải, tăng trưởng ổn định.

2. Tiết Kiệm Hưu Trí
Lương hưu chỉ đáp ứng nhu cầu cơ bản, cần tích lũy thêm.

Ví dụ:

• Mục tiêu: 500,000 tệ trong 20 năm.

• Vốn hiện có: 74,000 tệ.

• Lợi suất mục tiêu: 10%/năm.

• Chiến lược: An toàn, rủi ro thấp.

3. Tăng Trưởng Tài Sản
Sau khi đáp ứng nhu cầu thiết yếu, có thể đầu tư mạo hiểm hơn để đạt mục tiêu lớn (mua nhà, du lịch, để lại tài sản...).

Ví dụ:

• Mục tiêu: Tăng 494,000 tệ lên 2 triệu tệ trong 10 năm.

• Lợi suất mục tiêu: 15%/năm.

• Chiến lược: Chấp nhận rủi ro cao để đạt lợi nhuận cao.

Bước 2: Chọn Phong Cách Quỹ Phù Hợp

Quỹ cổ phiếu chia làm ba phong cách:

1. Giá Trị (Value)

   • Chiến lược: Mua cổ phiếu bị định giá thấp (ví dụ: mua tài sản trị giá 100 tệ với giá 50 tệ).

   • Đặc điểm: Lợi nhuận ổn định, ít biến động.

   • Phù hợp: Tiết kiệm hưu trí.
     
     

2. Tăng Trưởng (Growth)

   • Chiến lược: Tập trung vào cổ phiếu tăng trưởng mạnh (ví dụ: mua 100 tệ để kỳ vọng đạt 1,000 tệ trong tương lai).

   • Đặc điểm: Lợi nhuận cao nhưng rủi ro lớn.

   • Phù hợp: Tăng trưởng tài sản.
     
     

3. Cân Bằng (Blended)

   • Chiến lược: Kết hợp giá trị và tăng trưởng.

   • Đặc điểm: Rủi ro và lợi nhuận trung bình.

   • Phù hợp: Quỹ giáo dục.