Blockchain thay đổi bức tranh hiện tại của ngành ngân hàng như thế nào?

Ngành ngân hàng đóng vai trò trung gian trong nền kinh tế toàn cầu bằng cách quản lý và phối hợp hệ thống tài chính thông qua hệ thống kế toán nội bộ. Do dữ liệu kế toán này không được công khai, công chúng buộc phải tin tưởng vào hệ thống ngân hàng và cơ sở hạ tầng lỗi thời của nó.

Công nghệ blockchain có khả năng làm đảo lộn thị trường tiền tệ toàn cầu, thậm chí tái định hình toàn bộ ngành ngân hàng bằng cách loại bỏ trung gian, đồng thời tạo ra các hệ thống minh bạch, không biên giới và dễ tiếp cận mà không cần dựa trên sự tin cậy.

Blockchain mang lại những lợi ích như giao dịch nhanh hơn và chi phí thấp hơn, kiểm soát quyền truy cập vốn, nâng cao bảo mật dữ liệu và thực thi các thỏa thuận không cần tin cậy thông qua hợp đồng thông minh, giúp tuân thủ quy định dễ dàng hơn.

Hơn nữa, với tính đổi mới của blockchain, cách thức tương tác giữa các thành phần tài chính mới có thể tạo ra các loại hình dịch vụ tài chính hoàn toàn mới.

Những lợi ích chính của blockchain trong ngành ngân hàng và tài chính là gì?

• Bảo mật: Kiến trúc dựa trên blockchain loại bỏ hoàn toàn điểm yếu đơn lẻ và không cần trao dữ liệu cho bên trung gian.

• Minh bạch: Blockchain chuẩn hóa quy trình chia sẻ và tạo ra một nguồn dữ liệu chung đáng tin cậy cho tất cả người tham gia mạng.

• Độ tin cậy: Sổ cái minh bạch giúp các bên hợp tác dễ dàng hơn.

• Khả năng lập trình: Blockchain có thể tự động hóa quy trình kinh doanh bằng cách tạo và thực thi hợp đồng thông minh.

• Riêng tư: Công nghệ bảo mật của blockchain cho phép doanh nghiệp chia sẻ dữ liệu một cách chọn lọc.

• Hiệu suất cao: Mạng blockchain được thiết kế để xử lý khối lượng giao dịch lớn, đồng thời hỗ trợ tương tác giữa các chuỗi khác nhau, tạo ra mạng lưới kết nối liên thông.

Thanh toán nhanh chóng bằng công nghệ blockchain

Chuyển tiền trong hệ thống ngân hàng hiện tại có thể là một quá trình dài, phát sinh nhiều loại phí cho ngân hàng và khách hàng, đồng thời yêu cầu xác minh và quản lý phức tạp. Trong thời đại kết nối vạn vật, hệ thống ngân hàng truyền thống không còn theo kịp tốc độ phát triển công nghệ.

Blockchain cung cấp phương thức thanh toán tiện lợi hơn với chi phí thấp hơn, hoạt động 24/7, không biên giới và có cùng mức độ bảo mật như hệ thống truyền thống.

Huy động vốn thông qua blockchain

Theo truyền thống, các doanh nhân muốn huy động vốn thường tìm đến các nhà đầu tư bên ngoài như nhà đầu tư thiên thần, quỹ mạo hiểm hoặc ngân hàng. Quá trình này có thể rất phức tạp và khắt khe, đòi hỏi đàm phán dài về định giá, chia sẻ cổ phần và chiến lược công ty.

Phát hành tiền mã hóa lần đầu (ICO) và phát hành trên sàn giao dịch lần đầu (IEO) tạo cơ hội cho các dự án mới huy động vốn mà không cần ngân hàng hay tổ chức tài chính. Nhờ blockchain, công ty có thể bán token để đổi lấy vốn, mang lại lợi nhuận cho nhà đầu tư. Trong mô hình truyền thống, ngân hàng thu phí lớn để hỗ trợ chứng khoán hóa và phát hành lần đầu ra công chúng (IPO), nhưng blockchain có thể loại bỏ các chi phí này.

Cần lưu ý rằng mặc dù ICO dân chủ hóa việc huy động vốn, chúng cũng tiềm ẩn rủi ro. Việc phát hành ICO tương đối dễ dàng, cho phép các dự án gọi vốn lớn mà không cần cung cấp hợp đồng chính thức để đảm bảo cam kết. Thị trường ICO phần lớn vẫn chưa được kiểm soát, dẫn đến rủi ro tài chính đáng kể cho nhà đầu tư.

Token hóa tài sản trên blockchain

Mua bán chứng khoán và các tài sản khác (như cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, tiền tệ và công cụ phái sinh) đòi hỏi sự phối hợp phức tạp giữa môi giới ngân hàng, trung tâm thanh toán bù trừ và sàn giao dịch. Quá trình này không chỉ cần hiệu quả mà còn phải chính xác. Khi độ phức tạp tăng, thời gian và chi phí cũng tăng theo.

Blockchain đơn giản hóa quy trình này bằng cách cung cấp một lớp nền tảng công nghệ cho phép token hóa dễ dàng mọi loại tài sản. Hầu hết tài sản tài chính đã được giao dịch trực tuyến, nên việc token hóa chúng trên blockchain là một giải pháp thuận tiện cho tất cả người tham gia.

Hiện nay, một số công ty đổi mới blockchain đang nghiên cứu cách token hóa tài sản thực tế như bất động sản, tác phẩm nghệ thuật và hàng hóa. Điều này cho phép chuyển giao tài sản có giá trị thực với chi phí thấp và thuận tiện hơn. Nó cũng mở ra cơ hội đầu tư mới, giúp nhà đầu tư tiếp cận các tài sản quý giá mà trước đây họ không thể sở hữu.

Cho vay thông qua công nghệ blockchain

Ngân hàng và các công ty cho vay đã độc quyền hoạt động tín dụng, thường cung cấp khoản vay với lãi suất cao và hạn chế cơ hội tiếp cận dựa trên điểm tín dụng. Điều này khiến quy trình vay mượn trở nên chậm chạp và tốn kém. Ngân hàng có lợi thế tự nhiên trong việc cho vay các mặt hàng đắt tiền như ô tô và bất động sản.

Blockchain cho phép bất kỳ ai trên thế giới tham gia vào một hệ sinh thái cho vay mới, còn được gọi là tài chính phi tập trung (DeFi). DeFi hướng tới việc đặt tất cả ứng dụng tài chính lên blockchain để tạo ra hệ thống dễ sử dụng hơn.

Cho vay ngang hàng (P2P) thông qua blockchain cho phép mọi người vay mượn không giới hạn một cách nhanh chóng, an toàn và chi phí thấp. Môi trường cho vay cạnh tranh nhờ blockchain sẽ buộc ngân hàng phải đưa ra điều kiện vay ưu đãi hơn cho khách hàng.

Ảnh hưởng của blockchain đến tài chính thương mại toàn cầu

Trong thương mại quốc tế, nhập khẩu và xuất khẩu phải tuân theo nhiều quy tắc và quy định, khiến hai bên gặp khó khăn khi giao dịch. Họ thường phải theo dõi từng công đoạn vận chuyển hàng hóa và xử lý thủ công các quy trình liên quan, bao gồm nhiều giấy tờ và sổ sách.

Blockchain mang lại sự minh bạch cao hơn cho các bên tham gia tài chính thương mại thông qua sổ cái chung có thể theo dõi chính xác hàng hóa trên toàn cầu. Bằng cách đơn giản hóa quy trình tài chính thương mại, blockchain tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho nhà nhập khẩu, xuất khẩu và doanh nghiệp.

Ký kết hợp đồng an toàn hơn nhờ hợp đồng thông minh

Khi doanh nhân và doanh nghiệp đạt thỏa thuận, họ thường cần hợp đồng để bảo vệ, nhưng cách này tốn kém. Do tính phức tạp của hợp đồng, việc soạn thảo thường đòi hỏi nhiều công sức từ chuyên gia pháp lý.

Tuy nhiên, hợp đồng thông minh có thể tự động hóa việc ký kết thỏa thuận nhờ tính năng chống giả mạo và xác định của mạng blockchain. Tiền có thể được giữ an toàn trong hệ thống bên thứ ba và chỉ được giải ngân khi điều kiện thỏa thuận được đáp ứng.

Hợp đồng thông minh giảm thiểu yếu tố tin cậy cần thiết, từ đó hạn chế rủi ro tài chính và khả năng tranh chấp.

Tính toàn vẹn và bảo mật dữ liệu nhờ blockchain

Các tổ chức tập trung có nguy cơ rò rỉ dữ liệu khi chia sẻ thông tin. Nhiều tổ chức tài chính vẫn sử dụng lưu trữ giấy, làm tăng chi phí lưu trữ hồ sơ.

Blockchain đơn giản hóa các quy trình như xác minh và báo cáo dữ liệu tự động, KYC/AML số hóa, ghi nhận lịch sử giao dịch và xác thực tài liệu tài chính theo thời gian thực. Điều này giúp giảm rủi ro vận hành, gian lận và chi phí xử lý dữ liệu cho tổ chức tài chính.

Kết luận

Ngành ngân hàng và tài chính là một trong những lĩnh vực chịu ảnh hưởng mạnh mẽ nhất từ blockchain. Các ứng dụng tiềm năng bao gồm giao dịch thời gian thực, token hóa tài sản, cho vay, thương mại quốc tế thuận lợi hơn và hợp đồng số mạnh mẽ hơn.

Việc vượt qua rào cản kỹ thuật và pháp lý chỉ là vấn đề thời gian trước khi blockchain tạo ra một cơ sở hạ tầng tài chính mới.

Ngành ngân hàng và tài chính không cần tin cậy, minh bạch và không biên giới sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng nền kinh tế mở và kết nối toàn cầu.