AUM(資產管理規模)是什麼意思

  • 2025-07-17

什麼是AUM(資產管理規模)?

 

銀行個人AUM是指銀行管理的個人資產規模,包括放在銀行的第三方存款。客戶在銀行存款或對銀行進行投資,都稱為對銀行的貢獻。對銀行的貢獻度越大(AUM越高),說明這個用戶的價值就越高。

 

銀行AUM是銀行的總體資產規模。銀行的資產規模很大一部分就是來自於客戶的資產規模,即:

 

銀行總體資產規模=其他資產來源+用戶總體資產規模

 

從這個公式我們可以看出,AUM通常可以拿來衡量金融機構資產管理業務的規模。AUM越大,在行業中的地位越強。AUM的增長來自於老客戶投入資本的增長和新客戶的開發,以及資產市值的增長。

 

AUM計算方式:

 

計算基本採用平均值,包括日均和月均,常用3個月的平均值。AUM用於客戶分類,一般來說,20W以上為金卡級別,50W以上為白金級別。

 

評價客戶時採用日均AUM指標:

 

日均AUM指標=當月日均存款餘額+當月日均投資額

 

當月日均存款餘額=(Σ客戶某一賬戶存款餘額*當月實存天數)/30

 

當月日均投資額=Σ客戶投資總額/30

 

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